中國大地財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司網(wǎng)站

專題信息

【以案說險】理性評估自身狀況，合理配置保險保障

2024-03-08

案例介紹

龍爺爺退休后賦閑在家，一日到銀行辦理業(yè)務(wù)時，在業(yè)務(wù)經(jīng)理的推薦下，用積攢多年的退休金購買了銀行代理銷售的一款保險產(chǎn)品。然而，在第二年續(xù)期繳費(fèi)時，龍爺爺已沒有足夠資金支付高額保費(fèi)，面臨保單逾期失效的風(fēng)險。原來，龍爺爺看到保單預(yù)期收益比銀行利息要高很多，想著多投入一些資金獲得更高收益，為順利投保，在投保單中將年收入由實(shí)際的3萬元填寫為30萬元。

案例分析

本案例中，龍爺爺出現(xiàn)無力支付保費(fèi)的原因是其未能理性評估自身經(jīng)濟(jì)狀況，所需支付的保費(fèi)與自己的收入不匹配，超出其所能承受的范圍。

案例啟示

銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行金融產(chǎn)品、銷售渠道、目標(biāo)客戶“三適當(dāng)”要求，即將合適的產(chǎn)品或服務(wù)通過合適的渠道提供給合適的消費(fèi)者，因此消費(fèi)者在購買保險時，要想合理配置保險保障，應(yīng)注意以下三點(diǎn)：

一、準(zhǔn)確闡述保險需求

在投保過程中，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)被保險人年齡、健康狀況、家庭狀況、面臨的主要風(fēng)險等向保險公司準(zhǔn)確闡述保險需求。

二、理性評估繳費(fèi)能力

繳納保險費(fèi)是投保人的義務(wù)，是維持保險合同效力的前提。投保人在購買保險過程中，應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身職業(yè)、個人及家庭財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險承受能力等信息評估自身持續(xù)繳費(fèi)的能力。

三、足額投保享受保障

根據(jù)《保險法》的相關(guān)規(guī)定，重復(fù)投?；蛘叱~投保均無法獲得多重保障，因此投保人如果已經(jīng)購買以補(bǔ)償損失為目的的同類型保險，則應(yīng)當(dāng)避免繼續(xù)投保而出現(xiàn)重復(fù)投?；蛘叱~投保的情形。